אוברדראפט משמעו יתרה שלילית בחשבון העובר ושב בבנק, משיכת יתר של כספים שעדיין לא חורגת ממסגרת האשראי בבנק. ובקיצור, המצב הלא נעים שכולנו מכירים כ"מינוס בבנק".
למרבה הצער, לא כולם יודעים שהאוברדראפט הוא למעשה מעין הלוואה – ובתנאים גרועים למדי. מאחר שהחיוב על הריבית של המינוס בבנק מתבצע רק פעם ברבעון, רבים נוטים להתייחס למחיר המינוס בקלות ראש. אבל, זה מדרון חלקלק למדי – ותיכף נסביר גם למה.
בצד היתרונות של האוברדראפט ניתן לציין את הגמישות שהוא מעניק בהתמודדות עם הוצאות גדולות, במצבים שבהם אנחנו יודעים שנקבל בקרוב סכום כסף שיאפשר לנו לחזור ליתרה חיובית בחשבון.
בצד החסרונות, כאמור, מדובר בהלוואה – ועוד כזו שבאה בלי תאריך פירעון, עם תשלומי ריבית שוטפים וללא שקיפות מלאה בכל הנוגע לגובה המשתנה של הריבית. הבנקים מחלקים בדרך כלל את המינוס – כל מה שנע בין קו האפס לקו המסגרת – לשלוש מדרגות פנימיות של משיכת יתר: בסיסית, אמצעית ומקסימלית.
וכן, ניחשתם נכון: הריבית גדלה בכל מדרגה עד רמה של ריבית דו-ספרתית במדרגה הנמוכה ביותר. שלא לדבר מצב של חריגה ממסגרת האשראי, שעלול לעלות לכם בריבית גבוהה מאוד, לפעמים יותר מ-20%, כמו גם בעצירת חיובים וחזרת צ'קים.
אוברדראפט כרוני, חשוב שתדעו, הוא מצב שעולה לכם המון כסף. מומלץ אפילו לקחת הלוואה, בריבית נמוכה יותר מריבית המינוס – ולסגור אותו באמצעותה. לאוברדראפט יש השלכות שליליות גם על דירוג האשראי האישי שלכם. לכן, מומלץ לא להיכנס אליו, אבל אם כבר נכנסתם, נסו לצאת בהקדם האפשרי.