מהו סקר תכולה ומה חשיבותו בביטוח דירה?
סקר התכולה הוא אמנם אינטרס מובהק של חברות הביטוח, אבל גם לכם, המבוטחים, צומחים ממנו לפחות שלושה יתרונות חשובים
ביטוח דירה הוא מעין מטרייה ביטוחית, הנפתחת במקרים של פגיעה בדירה עצמה או ברכוש שנמצא בה. הפוליסה כוללת שני חלקים בסיסיים: ביטוח מבנה וביטוח תכולה. הפעם נתמקד בביטוח התכולה, וליתר דיוק באחד החלקים הכי חשובים שלו - סקר התכולה.
מהו אם כן סקר תכולה ולמה הוא חשוב לכל מבוטח וגם לחברת הביטוח? בקשות מאושרות לביטוח דירה מובילות על פי רוב לשליחת שמאי לביצוע שמאות לדירה עצמה וכמובן לתכולתה. למעשה, חברת הביטוח מאפשרת לכם לבחור שמאי מבין כמה חברות שעובדות מולה. החברה גם תממן את הבדיקה מסכום מסוים של הערכת השווי, בדרך כלל מעל 150 אלף שקל.
סקר התכולה, חשוב לציין, מתבצע בשיתוף המבוטחים ומאפשרת להם להציג פריטים ודגשים שחשוב להם שייכללו בדו"ח השמאי. זה הזמן להציג, בין השאר, את התכשיטים היקרים שלכם, הציוד האלקטרוני ויצירות האמנות בביתכם. השמאי אמור לכלול את כל פריטי התכולה ברשימה מדוקדקת, ולהוסיף את חוות דעתו על אמצעי המיגון בדירה (סורגים, דלתות ממוגנות, מערכות אזעקה, מצלמות וכו').
השמאי ישלח את הנתונים לחברת הביטוח, שתחזיר את רשימת התכולה לאישורכם. למה? כדי שתוכלו לוודא שהכל נרשם כראוי, וגם כדי לכסות אפשרות שחל שינוי מהותי ברשימה מאז ביקור השמאי. לדוגמא, אם החלטתם להשקיע בציור של קדישמן דווקא יום לאחר ביקור השמאי. במקרה כזה, יש לעדכן את רשימת התכולה. חשוב לציין כי עדכון כזה עשוי לייקר או להוזיל בהתאם את פוליסת ביטוח הדירה.
ביצוע סקר תכולה חשוב לשני הצדדים: חברת הביטוח מקבלת אסמכתא שלא תצטרך לשלם במקרים של נזק לתכולה על רכוש שלא היה קיים או שהיה במצב לא תקין ממילא. גם לכם, המבוטחים, צומחים לפחות שלושה יתרונות חשובים מביצוע סקר כזה:
הערכה מדויקת של שווי הרכוש
ביטוח הדירה התקני הבסיסי לא מספק כיסוי מלא על גניבה/אובדן של תכולה. למעשה, הרוב המוחלט של פריטי הערך בדירה - תכשיטים וזהב, שעונים, כלי כסף, פסלים ויצירות אמנות, פרוות ושטיחים - מבוטחים עד 10% משווי תכולה הדירה. כלומר, אם שווי הדירה עומד על 300 אלף שקל ונגנבו לכם מהדירה תכשיטים בשווי 100 אלף שקל, תקבלו בפוליסה התקנית פיצוי חלקי בלבד של עד 30 אלף שקל.
מתמקדים במה שחשוב ויקר
כולנו צוברים במשך השנים הררים של ציוד ותכולה, שחלקם אבל לא כולם משמשים אותנו ביומיום. בכל מקרה, סקר התכולה מאפשר לנו לשים דגש חזק על נזק/גניבה של פריטים יקרים כמו תכשיטים, יצירות אמנות וחפצי ערך אחרים שאנחנו מחזיקים בדירה. נכון, גם החולצה הנוסטלגית שאנחנו לובשים כבר 15 שנה חשובה לנו מאוד ולא היינו רוצים שתיגנב, אבל חשוב לזכור: ביטוח תכולה לא אמור למנוע את הפריצה עצמה, אלא רק לספק פיצוי כספי הולם אם וכאשר היא מתרחשת. לכן, חשוב להתעקש ואף להתמקח בשלב סקר התכולה על שווי הפריטים היקרים שלנו. מה שמוביל אותנו ליתרון הבא.
פחות ויכוחים, סכסוכים ותביעות
סקר התכולה הוא הזדמנות מצוינת בשבילנו, כמבוטחים, להציג את עמדתנו בנוגע לשווי הפריטים היקרים בביתנו. עדיף להתווכח עכשיו, לפני שקרו אירועי ביטוח - ולא לריב אחר כך. רשימת תכולה מסודרת ומדויקת מבהירה לשני הצדדים בדיוק מה הם אמורים לתת ולקבל. גם השקט הזה שווה כסף.
חשוב להבהיר: סקר תכולת דירה אינו פעולה חד פעמית, שאינה ניתנת לשינוי. להיפך: רצוי מאוד לעדכן מיידית את רשימת התכולה אם רכשתם או קיבלתם פריטים יקרי ערך לאחר ביצוע הסקר. בכל מקרה, רצוי לקיים סקר תכולה מלא כל ארבע שנים, כדי ליישר קו בנוגע לכל הציוד שנוסף לחיינו מאז הסקר האחרון - וגם בנוגע לציוד שנגרע מהם בתקופה זו.
ב-MAX אתם מקבלים כל מה שחשוב לכם בביטוח דירה, במחיר אטרקטיבי שחוסך לכם מאות שקלים בשנה. בביטוח הדירה שלנו אתם נהנים גם מביטול השתתפות עצמות, בתביעות מעל 10,000 שקל; כיסוי ביטוחי מלא לתכולות חדשות, הנרכשות בכרטיס max במהלך שנת הביטוח; והחלפת מפתחות ומנעולים בכל מקרה של אובדן או גניבה.
*בכפוף לתנאי החברה המבטחת, AIG איי איי ג'י ישראל, חברה לביטוח בע"מ.