5 דברים שכדאי לבדוק לפני שרוכשים ביטוח דירה

ביטוח דירה הוא מסוג המוצרים שכדאי להשקיע עוד כמה דקות בבדיקתם, לפני שבוחרים, משלמים ומתחייבים. בבסיסו, זה ביטוח שאמור לספק לנו כיסוי כספי על נזקים שיכולים להגיע גם למאות אלפי שקלים ואף יותר, לדוגמה נזק למעטפת המבנה במסגרת ביטוח מבנה; נזק לתכולה יקרה כמו תכשיטים, רהיטים או מכשירי חשמל במסגרת ביטוח תכולה; או נזקי גוף ו/או רכוש לאנשים המבקרים בדירתכם או נפגעים מנזק שהתחיל בה, במסגרת ביטוח צד ג'. 

החיים הרי מפתיעים תמיד, ולא תמיד לטובה. כסף או זמן שנחסוך היום על רשלנות, "חסכנות" או עיגול פינות בביצוע בדיקות מקדימות, עלול לחזור אלינו כבומרנג בביטוח דירה בדמות נזק כספי גדול. חבל. לכן, קבלו רשימה מקוצרת ומרוכזת של חמישה דברים שכדאי לכם לבדוק לפני שאתם רוכשים ביטוח דירה. 

1. אילו החרגות קיימות בפוליסה?

בכל אחד משני מרכיבי היסוד של פוליסת ביטוח הדירה - מבנה ותכולה - קיימות החרגות שמומלץ מאוד להכיר. החרגות פירושן סעיפים שאינם כלולים בפוליסה, ולכן גם אינם מכוסים מבחינה ביטוחית. ביטוח תכולה, לדוגמה, כולל רשימה ארוכה למדי של החרגות בהם מתכות ואבנים יקרות במצב גולמי, ניירות ערך, טפסי הגרלה, כלי נשק ועוד. רצוי לקרוא בעיון את רשימת ההחרגות בכל חלקי הפוליסה ולשקול להוסיף מה שחשוב לכם כהרחבה בתשלום. 

חשוב להדגיש כי ההחרגות לא כוללות רק חפצים, אלא גם נסיבות מקרה, מיקום ואפילו צורת חיים. ידעתם לדוגמה שכל רכוש שניזוק עקב פיגוע, מלחמה, הפיכה או קרינה גרעינית לא מכוסה במסגרת ביטוח תכולה? ושרכוש המוחזק מחוץ לארבע קירות הבית, למשל בגינה - גם הוא לא מבוטח? ביטוח הדירה, על כל חלקיו, בדרך גם לא מבטח חיות אקזוטיות או כלבים שנחשבים מסוכנים לציבור. בשורה התחתונה, כדאי שנדע מה לא מכוסה בפוליסה כדי ליישר קו מבחינת ציפיות. 

2. מהם סכומי ההשתתפות העצמית - ומהן תקרות התשלום?

אל תניחו שחברות הביטוח פשוט יכסו כל נזק שייגרם לכם, זה ממש לא עובד ככה. בכל פוליסת ביטוח דירה מצוינות תקרות תשלום, כלומר: הסכום המרבי שהגוף המבטח יהיה מוכן לשלם בהתרחשות של אירוע ביטוחי כזה או אחר. בדקו האם התקרות הללו גבוהות מספיק.

כמו כן, בכל הפוליסות מופיעים סעיפי השתתפות עצמית, המפרטים את הסכומים שתצטרכו להשלים מכיסכם בעת התרחשות אירועי ביטוח כאלה או אחרים. אם הפוליסה זולה במיוחד אך סעיפי ההשתתפות שלה גבוהים, זה לגמרי לא מקרה: חברת הביטוח מוכנה לקבל פחות, אבל גם לשלם פחות אם וכאשר יקרה אירוע ביטוחי. כדאי שתבדקו מה המינון שמתאים לכם בניהול סיכונים זה שבין גובה ההשתתפות העצמית למחיר הפוליסה.  

3. איך אפשר להוזיל את מחיר הפוליסה?

אם גם אתם מעדיפים להסתכל קודם כל על מחיר הפוליסה, כדאי שתדעו שגם הנתון בעמודה עשוי להשתנות - ולטובתכם. ישנן דרכים אקטיביות להוזיל את מחיר פוליסת ביטוח הדירה. למשל, התקנת סורגים, מערכות אזעקה ואבטחה בבית או בדירה מפחיתות את הסיכון לפריצה, ועשויות לאפשר לחברת הביטוח להוזיל את הפוליסה. דוגמה נוספת: בביטוח נזקי מים, תוכלו לבחור ב"שרברב בהסדר", מרשימת השרברבים שעובדת עם חברות הביטוח - ולקבל מחיר מוזל בהשוואה לבחירה בשרברב שבחרתם באופן פרטי. על סעיפי ההשתתפות העצמית כבר דיברנו, אבל נזכיר שגם דרכם ניתן להוזיל את מחיר הפוליסה (בתמורה לייקור ההשתתפות העצמית). 

4. יש לכם כיסוי צד ג'?

 שכן שקפץ להגיד שלום וננשך על ידי הכלב שלכם; נזילת מים שחלחלה לתקרה של השכן מקומה תחתונה; ידיד שהחליק על רצפה חלקה בדירה; עציץ שנפל מהמרפסת על מכונית - כל אלה ואחרים הם נזקים בלתי צפויים, שנגרמים בדירת המבוטחים או כתוצאה ממשהו שקרה בדירה הזו. כך או אחרת, מדובר בנזקים פוטנציאליים לא זניחים לגוף ולרכוש, שעלולים לחשוף אתכם לתביעות בעשרות ואף במאות אלפי שקלים. לכן, אל תוותרו על כיסוי צד ג', גם אם הוא לא נכלל בפוליסה הבסיסית של ביטוח הדירה.  

5. מהי רמת השירות והזמינות של החברה המבטחת? 

 שוק הביטוח בישראל הוא שוק תחרותי למדי, מה שמעניק לכם המבוטחים עמדת התחלה מצוינת. בעוד אתם משווים בין תנאי הפוליסות השונות, אל תשכחו להשוות גם בין הגופים המבטחים, בעיקר בפרמטרים קריטיים כמו רמת השירות, זמינות בטלפון ובדיגיטל ומהירות הטיפול בתביעות.

 

לסיום, כדאי לרכוש ביטוח דירה דרך max ביטוח וליהנות ממחיר אטרקטיבי, שחוסך לכם מאות שקלים בשנה; ביטול השתתפות עצמית בתביעות מעל 10,000 ₪; כיסוי ביטוחי לתוספות תכולה חדשות לבית שנרכשו בכרטיס max; והחלפת מפתחות ומנעולים במקרה של אובדן או גניבה.