דירה בשכירות: איזה ביטוח צריך לעשות השוכר ואיזה המשכיר?
אילו סעיפים בביטוח הדירה אמורים להדאיג את המשכירים – ואיזה את המשכירים? מה חשוב לדעת עוד במועד חתימת חוזה השכירות? ולמה ביטוח אחריות צד ג' חשוב כל כך לשני הצדדים?
ביטוח דירה נועד להגן עלינו מפני כמה סוגים של נזקים, העלולים להיגרם למבנה הדירה או לתכולתה. לכן, כל פוליסה תקנית של ביטוח דירה מכילה שני מרכיבים בסיסיים - ביטוח מבנה וביטוח תכולה, כשבאפשרותנו לבחור אחד מהם או בשניהם.
מעבר לפוליסה הבסיסית, ביטוח הדירה מציע לנו שתי הרחבות חשובות נוספות: ביטוח למתגוררים בבית משותף, שאמור לפצות על שווי הקרקע שמאחר שביטוח המבנה עצמו לא מכסה את זה; וביטוח אחריות צד ג', למקרים של פגיעה בצד שלישי, בין אם בעת ביקורו בדירה ובין אם כתוצאה מנזק שנגרם והחל בדירה.
אם אתם משכירים או שוכרים דירה, מומלץ שתבחנו את ארבעת הכיסויים האלה ותשאלו את עצמכם שאלה פשוטה: איזה מהם חשוב ומתאים לי - ועל מה אפשר לוותר?
ביטוח מבנה לדירה שכורה
על פניו, נראה כי זה כיסוי ביטוחי שהמשכיר לא יכול להרשות לעצמו לוותר עליו, מאחר שהוא לא גר בדירה, לא נמצא בקרבתה רוב הזמן וכל נזק שייגרם לה הוא נזק ישיר לכיס שלו. זה נכון, כמובן, אבל שוכרים שמאמינים כי ביטוח מבנה הוא עניין למשכירי דירות בלבד טועים טעות שעלולה לעלות להם ביוקר רב.
חשוב לדעת: במקרים של נזק למבנה חברת הביטוח עלולה לשלם על הנזק למשכיר המבוטח - ולתבוע מיד אחר כך את השוכר, בתקווה לקבל ממנו החזרים. זה נקרא תביעת שיבוב ואתם, השוכרים, צריכים לדעת להיזהר מהמוקש הזה. איך? בשתי דרכים: הראשונה, להתעקש שהשוכר יצרף את שמכם לפוליסה וכך ימנע אפשרות של תביעה נגדכם. השנייה, להוסיף לחוזה השכירות סעיף מפורש המונע תביעות שיבוב נגדכם.
בכל מקרה, בין אם אתם משכירים או שוכרים, אל תישארו חשופים ואל תגלגלו אחריות לצד השני כי היא עלולה לחזור אליכם כמו בומרנג בעיתוי הכי בעייתי, לאחר שכבר נגרם נזק לדירה.
ביטוח תכולה לדירה שכורה
ביטוח תכולת הדירה רלוונטי בדרך כלל יותר לשוכרי דירות. אם אתם שוכרים דירה, רוב רכושכם יימצא בה. לכן, סביר להניח שתרצו לכסות על תרחישים כמו פריצה, שריפה או נזק אחר לדירה, שיפגע גם בתכולתה. עם זאת, ביטוח תכולת דירה עשוי להיות חשוב גם למשכיר הדירה, במיוחד אם השכיר אותה מרוהטת ו/או עם מכשירי חשמל יקרים כמו מקרר, מכונת כביסה ומזגן.
ביטוח אחריות צד ג' לדירה שכורה
מדובר בהרחבה חשובה ביותר, הן למשכירים והן לשוכרים. אם אתם משכירים דירה, זכרו שבמקרה של הצפה, שריפה, פיצוץ או אפילו נזילת צנרת בתוך הקירות, הנזקים בדרך לא תוחמים את עצמם לתכולת הדירה שלכם בלבד. פגיעה בדירות סמוכות, בתכולה וכמובן באנשים צד ג' (שכנים, אורחים, עוברי אורח ועוד) עלולה להכניס אתכם להוצאות גבוהות ביותר. כסו את עצמכם למקרים כאלה.
אחריות צד ג' הכרחית גם לשוכרים, שבדרך נושאים ברוב האחריות לנזקים בדירה (למעט מבנה) עקב היותם אלה שמתגוררים בה הלכה למעשה. אורח בדירה נפל ונחבל? החתול קפץ ושרט אורחת? בעל מקצוע נפצע תוך עבודה בדירה? האחריות תיפול, ברוב המקרים, על השוכרים, שחייבים לבטח את עצמם בביטוח אחריות צד ג'.
עם זאת, כדאי מאוד לשוכרים לוודא כי חוזה הדירה השכורה לא מחייב אותם באחריות מורחבת ומוגזמת לתחומים שהם לא אמורים לכסות, כמו השתתפות עצמית גבוהה בנזקי טבע קשים או אחריות לנזקים במבנה הדירה.
סכום נוסף לדירה שכורה בבית משותף
ביטוח זה מיועד אך ורק למשכירים, מאחר שמטרתו לכסות את שווי הקרקע במקרים של נזקים חמורים לדירה. אם המשכיר רוצה להבטיח שיקבל פיצוי השווה לערך הדירה, הרחבה זו עשויה לעניין אותו.
השורה התחתונה
ביטוח דירה שכורה הוא אינטרס משותף של המשכיר והשוכר. אמנם, כפי שראינו, ישנם תחומים שאמורים להדאיג יותר את המשכירים וישנם תחומים שאמורים להדאיג יותר את השוכרים. אבל בסופו של דבר, שני הצדדים מעוניינים לחסוך לעצמם עוגמת נפש והוצאות כספיות גדולות באותה הדירה עצמה. לכן, כדאי שימצאו או ינסחו יחד פוליסת ביטוח דירה שמתאימה לשני הצדדים וינטרלו עוד במעמד החתימה על חוזה השכירות "מוקשים" כמו תביעות שיבוב, שעלולים להופיע בהמשך הדרך.
מעוניינים לחסוך מאות שקלים בשנה על ביטוח דירה? רכשו ביטוח דירה דרך max ביטוח.
חשוב לדעת: *בכפוף לתנאי החברה המבטחת AIG, איי אי ג'י ישראל, חברה לביטוח בע"מ.