ביטוח תכולת דירה – איך זה עובד?

חברת הביטוח שולחת שמאי מטעמה, שמעריך את שווי החפצים בדירתכם. על סמך הערכת השמאי, חברת הביטוח שולחת לכם הצעת מחיר לרכישת ביטוח התכולה - ואתם מחליטים האם לקבלה. הערכת השמאי אמורה לכלול רשימה של חפצים בעלי ערך בדירתכם, בהם רהיטים, מכשירי חשמל, ציוד אלקטרוני, תכשיטים ועוד. 

ביטוח תכולה מכסה כל פריט או חפץ שנמצא בדירה, לא כולל פריטים שנחשבים חלק ממבנה הדירה. הפריטים המבוטחים הינם פריטים שנמצאים בבעלותם או באחריותם של המבוטח ובני משפחתו, כל עוד אלה מצויים בתוך הדירה עצמה או במרפסת סגורה. חשוב שתדעו: הכיסוי הביטוחי הבסיסי לחפצי ערך יקרים מוגבל למדי, כך שאם יש לכם חפצים רבים כאלה (למשל, תכשיטים) רצוי שתרחיבו את הפוליסה עם תוספת ביטוח המכונה "כל הסיכונים", שמבטחת גם חפצים כאלה ובאופן מלא. 

חשוב מאוד לעיין ברשימת הפריטים שאינם מכוסים בפוליסת תכולת הדירה, לפני הבחירה בפוליסה הרצויה. כך תוכלו להימנע מהפתעות לא נעימות בזמן אמת. אז מה לא מכוסה? להלן רשימה חלקית: בעלי חיים, חפצים מעבר לדלת הדירה, כסף מזומן, ניירות ערך מכל הסוגים, צ'קים, תעודות, מסמכים וכתבי יד, כלי טיס ושיט (כן, כן…), מתכות יקרות ואבני חן במצב גולמי, ספרי עסק, כרטיסי הגרלה, תלושי חג, כלי נשק ותחמושת. חשוב לדעת גם שביטוח תכולת דירה לא מכסה נזקים ממלחמה, הפיכה, פיגוע חבלני, קרינה גרעינית או זיהום רדיואקטיבי.  

ישנם מבוטחים שמרגישים שפוליסת ביטוח התכולה הבסיסית אינה מספיקה להם. למרבה המזל, חברות הביטוח מודעות לכך ומציעות מגוון רחב מאוד של הרחבות. הזכרנו קודם את הרחבת "כל הסיכונים", בואו נכיר כמה הרחבות חשובות נוספות: 

• הרחבת האחריות הביטוחית כלפי חפצים של צד ג': לדוגמה, מעסיקים שמעוניינים לבטח את החפצים האישיים של עובדיהם. 
• הרחבת ביטוח התכולה כך שיכסה גם חלקי הדירה המשמשים למטרה עסקית, למשל משרד או חדר טיפולים. 
• הרחבת דודי שמש: מאפשרת תיקון או של הדוד או הקולטים, גם במצב של נזק הנובע מבלאי. 
• ביטוח לרהיטים צמודי מבנה: הרחבה המכסה אובדן או נזק לחפצים כמו ארונות קיר, משטחי שיש ומדפים. מיועד למי שהחליט לוותר על ביטוח מבנה, אבל עדיין מעוניין בכיסוי ביטוחי לרהיטים הצמודים למבנה זה. 
• ביטוח תכולה לדירה לא מאוכלסת: הרחבה זו מאפשרת לבטח גם תכולה בדירה שעומדת ריקה מאדם במשך יותר מ-60 ימים. הרחבה כזו יכולה להתאים לכם במקרה של נסיעה ממושכת לחו"ל, או בין דייר לדייר בדירה מושכרת.
  
  

שוכרי דירות, שימו לב: הרצון לבטח את התכולה בדירתכם השכורה אמור לבוא בעיקר מכם. אמנם, אם מדובר ברכוש השייך למשכירים גם להם אמור להיות אינטרס לבטח, אבל לכם כדאי לוודא שזה אכן קורה כדי למנוע מחלוקות מיותרות במקרה של נזק לחפץ או רהיט. וכמובן, ברכוש השייך לכם כשוכרים - האחריות לביטוח לתכולה היא עליכם בלבד.