האם כדאי לכם להצטייד בכיסוי רעידת אדמה בביטוח דירה ועסק?

רעידות האדמה הקטלניות שארעו עתה בטורקיה ובסוריה מעלות שוב את שאלת המוכנות של ישראל בהתמודדות עם רעידות אדמה. מומחים לנושא מתריעים מזה שנים כי בישראל עלולה להתרחש רעידת אדמה חזקה שתגרום פגיעות בנפש והרס רב לרכוש. זה לא יקרה סתם: ישראל "יושבת" על השבר הסורי-אפריקאי, אזור מועד לפורענות מבחינת רעידות אדמה. השבר עובר בערבה, בקעת ים המלח, בקעת כינרת, עמק יזרעאל ואצבע הגליל - וכל היישובים במסלולו נמצאים בסכנה מוחשית.

האם אנחנו מוכנים? לא ממש. לפי הערכות של משרד השיכון והבינוי, יש בישראל יותר מ-80 אלף בניינים בני שלוש קומות או יותר, שלא חוזקו כראוי לקראת רעידת אדמה. בבניינים האלה יש יותר מ-800 אלף דירות, שבהם גרים כ-2 עד 3.5 מיליון אנשים. בישראל פועלת אמנם כבר שנים תוכנית תמ"א 38, שאמורה למגן ולחזק בניינים בפני רעידות אדמה, אבל עד כה חוזקו במסגרתה פחות מ-1,400 מבנים, רובם בתל אביב והמרכז ורק כ-5% מהם בצפון. לפי הערכה של ועדת ההיגוי להיערכות לרעידת אדמה, אם תתרחש כאן רעידת אדמה חזקה ייהרסו או יינזקו באופן קשה כ-28,600 מבנים. כ-290 אלף מבנים נוספים יספגו נזק קל עד בינוני. המשמעויות לדירה או לעסק שלכם, ברמת המבנה והתכולה, ברורות. 

 

כיסוי רעידת אדמה: מה עושים? 

מאחר שהמדינה וכנראה גם השכונה והבניין שלכם לא ממש ערוכים לרעידות אדמה, מומלץ שתצטיידו בביטוח דירה ו/או ביטוח עסק שיבטיח לפחות כיסוי על הנזק הכספי שייגרם אם וכאשר יקרה מה שכולנו מתפללים שלא יקרה.

כיסוי לנזקי רעידת אדמה כלול בביטוח הדירה התקני, אבל בניגוד לכיסויים בסיסיים אחרים המבוטח יכול להחליט שהוא מוותר עליו. מבוטחים רבים אכן בוחרים לעשות זאת ומוותרים על כיסוי רעידת אדמה במבנה, בתכולה או בשניהם, כדי להוזיל את  מחיר הפוליסה. רבים מהם עושים זאת מתוך הנחה שהמדינה תעניק להם פיצוי כספי מלא במקרה של רעידת אדמה - וזו טעות גדולה. המדינה אמנם מחויבת לפצות על נזקים לתשתית חקלאית במקרה של רעידת אדמה, אך לא על נזק למבני מגורים. במילים אחרות: מבוטחים שמוותרים על כיסוי לרעידות אדמה חושפים את עצמם לנזקים גדולים מאוד, שברוב המקרים לא יוכלו לממן מכיסם. 

 

כיסוי רעידת אדמה: מה זה כולל? 

הכיסוי נועד לכסות, בראש ובראשונה, נזקים למבנה ולתכולה של הבית או הדירה. מבחינת מבנה, כיסוי לרעידת אדמה יפצה אתכם על נזק למעטפת המבנה, אבל גם לצמודי מבנה כמו מרפסת, מחסן או עמדת חניה. מבחינת תכולה, הכיסוי יכסה נזקים לרכוש בדירה, בהתאם להחרגות התכולה המצוינות בפוליסה.

זה לא נגמר כאן: כיסוי ביטוחי לרעידת אדמה אמור לספק לכם כמשכירי דירה/דירות פיצוי על אובדן הכנסות משכר דירה או לספק לכם כדיירים הוצאות שכר דירה עד שדירתכם תיבנה מחדש או תהיה במצב שיאפשר לכם לחזור לגור בה. 

למתגוררים בבנייני מגורים מומלץ לשים לב לכך שכיסוי לרעידת אדמה לא מכסה אותם באופן מלא בתרחיש של הרס מוחלט של הבניין. כדי להיות מכוסים כדאי לשקול להוסיף "ביטוח סכום נוסף בבית משותף" - כיסוי הכולל גם את שווי הקרקע ומבטיח קבלת פיצוי שיאפשר לרכוש דירה בשווי דומה לדירה שנהרסה. 

 

כיסוי רעידת אדמה: מה עוד חשוב לבדוק? 

קודם כל, חשוב שתדעו: אם רכשתם את דירתכם בסיוע משכנתא, יש לכם כיסוי רעידת אדמה למבנה מאחר שהבנק חייב אתכם לרכוש כיסוי כזה. אם רכשתם או בכוונתכם לרכוש במקביל גם ביטוח דירה פרטי, ודאו שאין כפל ביטוחים וחשוב מכך - ודאו שיש לכם כיסוי רעידת אדמה לתכולת הדירה. הביטוח במסגרת המשכנתא מכסה, כאמור, רק את המבנה.

מעבר לכך, חשוב לבדוק בפוליסה מהם דמי ההשתתפות העצמית בכיסוי רעידת אדמה. דמי ההשתתפות יכולים להגיע ל-10% מסכום ביטוח המבנה ו/או התכולה, אבל כדאי להשוות נתונים ולבחור בפוליסות שמציעות השתתפות עצמית נמוכה יותר. בכל מקרה, אם סכום הנזק שנגרם לכם נמוך מסכום ההשתתפות העצמית, לא משתלם להגיש תביעת ביטוח. מה שאומר בעצם שכיסוי רעידת אדמה מיועד בעיקר לתרחישי הרס קשים. 

 

 

כיסוי רעידת אדמה: מה עם העסק? 

ברמת העסק, חשוב לבטח את המבנה והתכולה בדומה לביטוח דירה, אבל להוסיף כיסוי על נזק תוצאתי עקב הפסקת פעילת ואובדן הכנסות ורווחים. ניתן להרחיב את ביטוח אובדן הרווחים לעסק כך שיכלול גם כיסוי לרעידות אדמה. 

בעלי עסקים, שימו לב: בניגוד לביטוח דירה, כיסוי לנזקי רעידות אדמה לא נכלל ברשימת הכיסויים הבסיסיים בביטוח עסק. כלומר, אם לא ביקשתם מפורשות שכיסוי זה ייכלל בפוליסה, העסק שלכם לא יהיה מכוסה לנזקי רעידות אדמה. אם כן ביקשתם (מומלץ!), דעו שהכיסוי מכסה גם נזקים בתרחישי צונאמי והתפרצות געשית. 

ניתן לרכוש חבילת ביטוח עסק מקיפה ב-max ביטוח, עם פיצוי יומי במקרה של הפסקה מוחלטת ומלאה של המכירות והתאמה של הביטוח לצרכים הייחודיים של העסק. באפשרותכם לבחור בין פוליסות לחנויות וקליניקות, משרדים או אחריות מקצועית לעצמאים.

לפרטים על ביטוח לעסק שלכם>>

 

ניתן גם לרכוש ביטוח דירה ב-max ביטוח במחיר אטרקטיבי, שיחסוך לכם מאות שקלים בשנה. הפוליסה כוללת הטבות רבות, כמו ביטול השתתפות עצמית בתביעות מעל 10,000 שקל; כיסוי ביטוחי מלא לתוספות תכולה חדשות שנרכשו בכרטיס max.