איך לוקחים הלוואה? 6 שלבים ללקיחת הלוואה

1. מחשבים את החזר ההלוואה המתאים ביותר להוצאות שלכם

השלב הראשון הוא חישוב הכסף שנשאר אחרי שההוצאות החודשיות ירדו, לאחר מכן יש להוריד מהסכום הזה סכום נוסף שהמהווה "מרווח סיכון" כלומר כסף שמיועד להוצאות בלתי מתוכננות וגם קצת כסף לבילויים מידי פעם.

ההפרש שנותר אחרי שהורדתם את ההוצאות ואחרי שהורדתם עוד "מרווח סיכון" הוא סכום ההחזר המקסימלי שכדאי שתיקחו. עדיף לקחת סכום מעט נמוך ממה שיצא ולא גבוה יותר, כדי שלא תרגישו לחוצים כלכלית ודאי שתוודאו שתוכלו לעמוד בהתחייבות זו.

 

2. מכירים מושגים בסיסיים מעולם ההלוואות

קרן - הסכום אותו מבקשים להלוות

ריבית – ריבית היא בעצם המחיר של הכסף, הריבית היא הסכום שמשלמים עבור לקיחת ההלוואה

ריבית פריים – ריבית הפריים היא הריבית שבנק ישראל קובע כל תקופה בתוספת קבועה של 1.5%. אם ריבית הפריים יורדת או עולה כך גם הריבית שמשלמים על ההלוואה שכוללת ריבית פריים + ריבית שמותאמת לכל לקוח אישית.

הלוואה חוץ בנקאית – הלוואה שלוקחים מגוף חוץ בנקאי כמו חברת אשראי, בגלל שההלוואה לא נלקחת מהבנק היא לא תופסת מקום במסגרת האשראי הבנקאי, אלא נותנת מסגרת נוספת ובנוסף לא משפיעה על האובליגו שלכם (אובליגו - סך ההתחייביות של הלקוח לבנק).

 

3. בודקים את דירוג האשראי

דירוג האשראי משוכלל לפי ההתנהלות הכלכלית שלנו. אדם שעומד בהתחייבויות בזמן ונמנע ממצב של כניסה למינוס יתויג כאדם אמין ואחראי ויזכה בדירוג אשראי גבוה. כמה שדירוג האשראי גבוה יותר, כך גדלים הסיכויים שמלווה יאשר את ההלוואה וייתן אותה בתנאים טובים יותר, כלומר ריבית נמוכה יותר.

פעם בשנה כל אדם רשאי לקבל דוח זה ללא עלות, את דוח דירוג האשראי ניתן לקבל מאחת משלושת לשכות האשראי (BDI, D&B וקו מנחה) או ישירות מחברת האשראי. 

לקוחות MAX? לדירוג האשראי שלכם >>

 

4. מבררים את הריביות והתנאים

כדאי לעשות סקר שוק ולשאול כמה שיותר שאלות, בסופו של דבר אתם משלמים ריבית על ההלוואה ויש לכם את כל הזכות לדעת מה התנאים שנותנים לכם, עדיף לפנות למינימום 3 גופים לקבלת הצעה להלוואה ולשאול את השאלות הבאות:

• אילו ריביות יש על ההלוואה?
• האם ההלוואה תופסת מסגרת בבנק?
• לכמה תשלומים אפשר לפרוס את ההלוואה?
• האם צריך ערבים או בטחונות?
• האם צריך להגיע פיזית כדי לקבל את ההלוואה?
• האם יש פירעון מוקדם של ההלוואה?

 

5. מבקשים הצעות להלוואה ומתמקחים

לאחר שמקבלים תמונה מלאה של האפשרויות שיש לכם, זה הזמן לפנות לגופים שהציעו לכם את התנאים הטובים ביותר ולעשות את מה שאנחנו הישראלים יודעים לעשות הכי טוב - להתמקח.

צריך לוודא שאכן קיבלתם את ההצעות המשתלמות והנוחות לכם ביותר. למשל  ב- MAX תוכלו להציג את ההצעה שקיבלתם בבנק ולקבל הצעה בתנאים טובים. את ההלוואה תוכלו לקבל (אחרי שאושרה) תוך 3 ימי עסקים לחשבון מבלי להגיע פרונטלית לחתום על מסמכים וללא צורך להביא ערבים או ביטחונות.

 

6. לוקחים את ההלוואה

לאחר סקר שוק ומיקוח עם הגופים הרלוונטיים מבחינתכם, זה הזמן להחליט איפה לוקחים את ההלוואה המשתלמת ביותר עבורכם. שימו לב שאתם פונים לגופים יציבים ואמינים, שמציגים לכם בשקיפות את כל תנאי ההלוואה ושיש להם שירות לקוחות ולמי לפנות בכל מקרה של שאלה.