כך יעזור לכם דירוג האשראי לקבל הלוואה בתנאים הכי משתלמים

באופן מפתיע ובניגוד לתחזיות, שנת 2024 נפתחה בהורדת הריבית ברבע אחוז. נכון להיום, ריבית בנק ישראל עומדת על 4.50% וריבית הפריים, שמורכבת מריבית בנק ישראל אליה מתווסף 1.5%, עומדת על 6.00%.

 

לפני כחצי שנה, במאי 2023 היה זה החודש העשירי ברציפות שבנק ישראל העלה את הריבית, אמנם הריבית ירדה מעט אך היא עדיין גבוהה, משנת 2014 ועד 2022 ריבית הפריים לא חצתה את רף 2% והיום היא פי 3 ממה שהייתה לפני שנתיים.

 

עליית ריבית הפריים משפיעה כמובן על הסכום החודשי שמשלמים על ההלוואה – ככל שהריבית עולה כך עולה ההחזר החודשי ומשאיר פחות כסף נזיל בתקציב החודשי, מה שיכול להקשות על משקי בית רבים. לכן היום, יותר מתמיד חשוב להכיר ולהבין מהו דירוג אשראי וכיצד הוא יכול לעזור לכם לשלם פחות על ההלוואות שלכם.

 

הכירו את מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל שנועדה להגביר את התחרות בשוק האשראי. כלומר, אתם תוכלו להשתמש ברקורד הפיננסי שלכם כדי לקבל הלוואות בקלות יותר ובתנאים הטובים ביותר שאפשר להציע לכם. אז איך המערכת עובדת וכיצד תוכלו בדיוק לקבל בעזרתה הלוואות מותאמות אישית? אלו כל הפרטים שאתם צריכים לדעת.

 

 

מה היא מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל ואיך היא עובדת?

ב- 12.4.2019 השיק בנק ישראל מאגר בו נשמרים נתוני היסטוריית האשראי שלכם. המטרה הייתה לאפשר לגופים פיננסיים להיחשף למידע זה, רק בתנאי שתסכימו כמובן, כדי להציע לכם הלוואות ואשראי בתנאים מתאימים לנתונים האישיים שלכם.

 

המערכת מאפשרת ל"לשכות אשראי" להפיק, על פי הנתונים החיוביים והשליליים של היסטוריית האשראי שלכם המצויים במאגר, את דוח נתוני האשראי הפרטי שלכם.

 

תוכלו לבצע בקלות בדיקת דירוג אשראי לפי תעודת זהות הדו"ח יימסר רק לגופים שתסכימו לשתף אותם במידע זה. במילים אחרות, בנקים וגופים פיננסיים חוץ בנקאיים, שמציעים הלוואות, יכולים להיחשף למידע מדויק יותר על מצבכם הכלכלי, כדי להציע לכם תנאים מותאמים אישית לקבלת הלוואה.

מה אתם מרוויחים משימוש בדו"ח נתוני אשראי?

בעקבות הקמת המאגר נפתח שוק האשראי לתחרות, דבר שמאפשר לכם להשוות בין ההצעות שתקבלו. אם אתם זקוקים להלוואה תוכלו לעשות סקר שוק ולקבל את ההצעה הטובה ביותר בהתחשב בנתוני האשראי שלכם. כמובן שאם יש לכם דירוג אשראי טוב, תוכלו להשוות בין סכומי הריבית שתצטרכו לשלם ולקבל תנאים משתלמים.

 

למשל, בחברת MAX תוכלו לבדוק את זכאותכם להלוואה עד 150,000 ₪ בפריסה נוחה ולשלם ריבית זולה יותר מהבנק.

 

איך מקבלים את דו"ח האשראי ואיך משתמשים בו על מנת להשיג הלוואה בתנאים טובים?

דו"ח ריכוז הנתונים שלכם יכיל מידע רב ומסודר, בו תוכלו להשתמש גם על מנת לבחון את התנהלותכם הפיננסית שלכם ולקבל החלטות מושכלות יותר לגבי ההתנהלות הכלכלית שלכם. כדי לבצע בדיקת דירוג אשראי תוכלו לפנות לבנק ישראל ולכל לשכת אשראי שנתתם לה את הסכמתכם לקבל את הדוח האשראי.

 

דו"ח ריכוז הנתונים כולל בפרטי פרטים את כל המידע שנאסף לגביכם בשנים שקדמו לכך. אתם זכאים לקבל דו"ח דירוג אשראי פעם בשנה בחינם, וניתן לקבל אותו יותר מכך בתשלום. כל גוף שתפנו אליו לקבלת אשראי, יוכל לקבל את דוח האשראי שלכם בהתאם להסכמתכם.

 

מה כולל דו"ח נתוני אשראי?

המערכת אוספת דיווחים של הגורמים השונים לגבי ההתחייבויות ומוסר התשלומים שלכם - סוגי חשבונות המתנהלים אצל בנקים או חברות אשראי ובפרט מסגרות אשראי, הלוואות שלקחתם וצ'קים שחזרו כדי לספק לכם דירוג אשראי אישי. חשיפת המידע לגופים המציעים אשראי (כמובן בכפוף להסכמתכם), תאפשר להם להציע הצעות טובות ללקוחות טובים ולהתאים את ההצעה והריבית לכל לווה.

 

מידע זה שהצטבר במאגר הנתונים של בנק ישראל מועבר לאחת משלוש לשכות אשראי שפעילות כרגע (BDI, דן אנד ברדסטריט וקו מנחה) שמשתמשות בנתונים על מנת לתת הצעה מבוססת על נתונים אישיים של כל לקוח בהתאם לצרכיו.

איך אפשר לשפר את דירוג האשראי?

כדי להשיג דירוג אשראי טוב ולשמור עליו, כדאי בראש ובראשונה לעמוד בהתחייבויות הכספיות שלכם – צ'קים, הוראות קבע וכל קבלת אשראי. בהתאם לכך חשוב להתאים את מסגרת האשראי שלכם בחשבון ובכרטיסי האשראי להוצאות שלכם.

 

תוכלו גם להשתמש בדוח, שמרכז את הנתונים בצורה מסודרת, כדי לבדוק שהנתונים מדויקים, לבחון את התנהלותכם הפיננסית ולקבל החלטות מושכלות לגבי ההוצאות וההכנסות שלכם. כך תוכלו לפנות לגורמים שונים ולהשוות בין ההצעות השונות להלוואה. לאחר שקיבלתם הלוואה כדאי לבדוק לעיתים אם משתלם לכם למחזר את ההלוואה, לשפר את התנאים ולחסוך כסף.

חברת MAX שמציעה מגוון פתרונות אשראי והלוואה לכל מטרה בתנאים נוחים, היא אחת מלמעלה מ-20 מוסדות פיננסים הרשומים כעת באתר המערכת כנותני אשראי שרשאים לצפות בנתונים שלכם (בכפוף להסכמתכם).