שוכרים דירה? 6 מלכודות שכדאי לכם לנטרל בביטוח הדירה

במדינת ישראל מושכרות כיום יותר מ-800 אלף דירות, כ-28% מסך הדירות. אמנם, הישראלים עדיין מאמינים ברכישת דירה וכ-71% מהדירות לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה הן עדיין דירות בבעלות. עם זאת, בעשור האחרון זינק מספר משקי הבית המתגוררים בשכירות בכ-40%. זה שינוי מגמה לכל דבר, כשבערים מרכזיות גדולות כמו תל-אביב (49.7%), חריש (45.4%) וגבעתיים (40.2%) כמעט מחצית מהדירות הן דירות שכורות. 

במצב עניינים שכזה ועל רקע מציאות כלכלית שבה קשה מאוד לזוגות צעירים לרכוש דירה בבעלותם, נשאלת השאלה עד כמה שוכרי הדירות מודעים לזכויותיהם וחובותיהם כשוכרים, ובעיקר - מהם גבולות האחריות שלהם לאחר שחתמו על חוזה השכירות.

 

 

למרבה הצער, במקרים רבים השוכרים, שרבים מהם צעירים, לא מכירים מספיק את החוק ועלולים להניח הנחות מקדימות מכשילות, להתעלם ממוקשים בחוזה הדירה ובביטוח הדירה, או סתם להיות בטוחים ש"הכל-בסדר-ויאללה-בואו-נחתום". גישה כזו אולי תחבב את אותם על בעלי הדירות, אבל עלולה גם להכניס אותם לצרות גדולות בהמשך הדרך. 

לפניכם 6 תרחישים שעלולים להסתבך מבחינת שוכרי הדירות, להכניס אותם ללחץ ואולי אף לגרום להם הוצאות כספיות לא צפויות. בקיצור, תרחישים שמומלץ להימנע מהם. 

1. אי הצטרפות לביטוח הדירה 

שוכרי דירות רבים מניחים כי בעלי הבית שלהם רכשו ביטוח דירה, כדי להיות מכוסים במקרים של נזק לנכס היקר להם. זה נכון ברוב המקרים, אבל לא בכולם ולכן עליכם, כשוכרים, לוודא שהדירה השכורה אכן מבוטחת. 

 

זה לא נגמר כאן: בעלי דירות יסתפקו בדרך כלל ברכישת ביטוח מבנה, המעניק כיסוי כספי לתרחישי נזק לקירות, רצפה, מרפסות ועוד, השייכים למעטפת הדירה. פחות מעניין אותם ביטוח תכולה, מאחר שהתכולה בדירה השכורה שייכת, בדרך כלל, ברובה לשוכרים. אל תוותרו על ביטוח תכולה, גם אם זה אומר שתרכשו על חשבונכם.  

2. הסכמה לתחומי אחריות רבים מדי 

שוכרים שמוותרים על קריאת חוזה הדירה בעצמם, או על שליחתו לעורך דין לחוות דעת, מזמינים לעצמם בעיות. משכירים רבים מפילים על השוכרים אחריות נרחבת למדי על נזקים לדירה. השוכרים אכן אחראים לנזקים שעלולים להיגרם למבנה, אבל לא בכל מקרה ולא מכל סיבה. לדוגמה, נזקי טבע ורעידות אדמה, כמו גם נזקי בלאי, אינם נגרמים באשמתכם כשוכרים כך שאין שום סיבה שתסכימו לקחת עליהם אחריות.  

3. חשיפה לתביעות שיבוב

תביעות שיבוב מאפשרות לחברות הביטוח לדרוש מכם, השוכרים, פיצויי ביטוח שכבר שולמו לבעלי הדירה שלכם כחלק מהפעלת פוליסת ביטוח הדירה. אם לדוגמא נגרם נזק למערכת החשמל בדירה לאחר שהשפרצתם מים על הנורות, חברת הביטוח תפצה את המבוטח (בעל הדירה) על הנזק - ומיד אחר כך תפנה לתבוע את גורם הנזק (אתם). כדי להימנע מתרחיש כזה, עליכם לוודא כי פוליסת הביטוח של הדירה השכורה כוללת סעיף ויתור על זכות השיבוב כנגדכם, השוכרים. 

4. חשיפה לנזקי צד ג' 

חבר בא לבקר אתכם, החליק על הרצפה הרטובה בסלון שלכם ושבר רגל? עציץ נפל מהמרפסת שלכם על גג מכונית חונה ברחוב? מבחינה ביטוחית, אתם בבעיה, אלא אם כן הצטיידתם בביטוח צד ג' במסגרת ביטוח הדירה. הכיסוי הזה אמור להיכנס תחת סעיף "אחריות צולבת" לנזקים שנגרמו הן כתוצאה מרשלנות השוכר או כתוצאה מרשלנות המשכיר. אל תשאירו דברים ליד המקרה: ברוב המקרים, אם לא תוודאו כשוכרים שאכן אתם מוגנים מפני נזקים לצד ג', המשכיר לא יעשה זאת בשבילכם.  

5. עבודה מהבית 

פוליסות סטנדרטיות של ביטוחי דירה אינן מכסות עבודה מהבית. מחזיקים מלאי או רכוש של העסק בבית? מקבלים במסגרת עבודתכם בבית אורחים או לקוחות? אתם לא מכוסים במסגרת ביטוח הדירה. לכן, אם אתם שוכרי דירה שעובדים מהבית, יידעו את חברת הביטוח שלכם בכך ודאגו להתאים את פוליסת הביטוח למצבכם העסקי. אם בעל הנכס רכש ביטוח דירה, יידעו אותו שאתם עובדים מהבית ובקשו להצטרף לפוליסה. 

6. השכרה בסאבלט

שוכרי דירות שמעוניינים להשכיר את הדירה השכורה שלהם בשכירות משנה (סאבלט) חייבים לוודא שאכן יש להם זכות לעשות זאת לפי חוזה הדירה. גם אם כן, עליהם לרכוש פוליסת ביטוח דירה שמעניקה כיסוי במצב של שכירות משנה. כלומר, במצבים שבהם נגרם נזק גופני או נזקי רכוש למשכירי המשנה או לאורחיהם בעת ביקור בדירה. במצבים אלה, האחריות עלולה להתגלגל עליכם, השוכרים הראשיים, במקום על הבעלים של הנכס - וזה לא בור שאתם יכולים להרשות לעצמכם ליפול בו. 

 

בשורה התחתונה, גם אם יש לכם בעל דירה נחמד ואחראי, אינכם פטורים מהצורך והחובה לוודא שפוליסת ביטוח הדירה מתחשבת גם בכם כשוכרים. בחינה קפדנית תחסוך לכם, כפי שהראינו כאן, מגוון של "תרחישי אימה" ביטוחיים. 

 

ביטוח דירה ב-MAX

ב- MAX ביטוח אנחנו מציעים לכם ביטוח דירה במחיר אטרקטיבי, שיחסוך לכם מאות שקלים מדי שנה. כמו כן, תקבלו ביטול השתתפות עצמית בתביעות מעל 10,000 ₪; כיסוי ביטוחי לתוספות תכולה חדשות לבית שנרכשו בכרטיס MAX; והחלפת מפתחות ומנעולים במקרה של אובדן או גניבה.

 

ניתן לרכוש אצלנו ביטוח מבנה, ביטוח תכולה, ביטוח אחריות כלפי צד ג', כיסוי להחלפת מפתחות, ביטוח חבות מעסיקים, ביטוח נזקי מים וצנרת, ביטוח כל הסיכונים, כיסוי להגנת המשכנתה (לפוליסות מבנה משכנתא משועבדות בלבד, ביטוח לאופניים, ביטוח אבדן ארנק וביטוח לעסק מהבית.