הכירו את הסעיפים הכי חשובים בביטוח הרכב
פוליסות ביטוח רכב, בעיקר ביטוח מקיף, כוללות סעיפים רבים ולא מעט "אותיות קטנות". מה הכי חשוב מבחינתכם כמבוטחים ועל מה אפשר לשקול לוותר?
ביטוח רכב במדינת ישראל כולל שלושה חלקים עיקריים: ביטוח חובה, ביטוח מקיף וביטוח על נזקים לצד ג' (צד שלישי). בחלוקה פשוטה, ניתן לומר כי ביטוח החובה נועד לכסות על נזקי גוף באירוע תאונתי, ביטוח מקיף על נזקים לרכב (כולל פריצה או גניבה) וביטוח צד ג' לנזקים לגורמים אחרים שנפגעו מהתאונה או הנזק לרכב. אלא שלמעשה העניינים אינם כה פשוטים וברורים. לכן, חשוב להכיר את כל הכיסויים ולדעת מהם הסעיפים הכי חשובים בביטוח רכב. בואו נתחיל.
ביטוח חובה
הפרט הכי חשוב שכדאי לכם לדעת ולהפנים בנוגע לביטוח חובה ברכב הוא שאתם חייבים שיהיה לכם אחד כזה, משולם ובתוקף. נסיעה ללא ביטוח חובה היא עבירה פלילית וגם צעד חסר אחריות באופן קיצוני: במקרה של תאונה אתם חשופים להוצאות רפואיות ואולי גם משפטיות גבוהות, וזה עוד לפני שאמרנו מילה על אובדן הזכויות לפיצוי על אובדן כושר עבודה וקביעת אחוזי נכות, אם חלילה יהיה צורך בכך.
ביטוח חובה כולל גם כיסוי לנזקים צד ג', כלומר: לכיסוי ההוצאות הרפואיות של נוסעים שהיו אתכם במכונית בעת התאונה; נוסעים ברכב אחר שבו התנגשתם; והולכי רגל שנפגעו מרכבכם. הוצאות כאלו עלולות להאמיר בקלות למאות אלפי שקלים ואף יותר, כך שבלי ביטוח חובה בתוקף אתם עלולים למצוא את עצמכם בבעיה גדולה מאוד.
ביטוח מקיף
ביטוח מקיף מכסה נזקים במקרה של תאונה או נזק כתוצאה מניסיון פריצה לרכב או גניבתו. בביטוח המקיף, שנחשב לביטוח מורכב ורב סעיפים יותר מביטוח החובה, נכלל גם כיסוי לנזק לרכוש של צד ג' עקב רשלנות מצד המבוטח או מי שנהג ברכב מטעמו בעת התאונה.
חשוב להדגיש, בהקשר זה, כי ביטוח צד ג' לרכב, בניגוד לביטוח צד ג' לנזקי גוף, אינו חלק מביטוח החובה - והמבוטח מחליט האם לרכוש אותו כהרחבה. למה כדאי לכם לשקול לרכוש ביטוח כזה? כי לא ניתן לצפות מראש באיזו מכונית תתנגשו. מבחינת עלויות תיקון ורכישת חלקי חילוף, ברור שאין דין מכונית ישנה כדין מרצדס, פורש או ב.מ.וו חדשות שעלו על הכביש השנה.
ביטוח מקיף - מהם הסעיפים הנוספים שחשוב לבדוק ולהתעכב עליהם?
גובה השתתפות עצמית: במקרה של תאונה ונזק לרכב, ברמה כזו או אחרת, תתבקשו לשלם סכום מסוים קבוע מראש במקרה של הפעלת הפוליסה. מומלץ לקרוא היטב את הפוליסה ולהבין כמה תידרשו לשלם, מתי ובאיזה מקרים. ניתן גם להשוות את סעיפי ההשתתפות העצמית בין כמה פוליסות, ההבדלים בתנאים ובמחירים עשויים להפתיע אתכם. כדאי לבדוק גם האם חברת הביטוח מציעה תנאים מסוימים (נהג זהיר, למשל) שבהם ניתן למבוטח פטור מהשתתפות עצמית.
שירותי גרירה ואספקת רכב חלופי: השבתה של הרכב אף פעם אינה נעימה, אבל יש תוספות שאמורות לגרום לה להיות קצת פחות בלתי נסבלת. למשל, שירותי גרירה של הרכב למוסך וחשוב אף יותר - אספקה של רכב חלופי, אם הרכב שלנו הושבת או חלילה נגנב. בשירותי הגרירה, אגב, מומלץ להשוות בין חברות הגרירה המוצעות בפוליסות השונות, טווח הפריסה הארצי שלהן, שעות העבודה שלהן ומהו זמן ההגעה לשטח שהן מוכנות להתחייב עליו.
אביזרי רכב ותוספות: האם התוספות שהוספנו באופן אישי לרכב שלכם נכללות בביטוח המקיף? צאו מנקודת הנחה שלא - ובדקו את הנושא. ישנן פוליסות שמאפשרות לבטח גם את תוספות ואביזרים שאינם נכללים במפרט הבסיסי של הרכב. האם משתלם לכם לרכוש הרחבה כזו? זו כבר החלטה שתצטרכו לקבל באופן אישי.
ביטוח פנסים ומראות: מה ששביר נוטה, על פי רוב, להישבר. זה בדיוק מה שקורה לפנסים ומראות במכוניות, ובתדירות גבוהה. הרחבת הביטוח הספציפית שמכסה את שני אלה עשויה לחסוך לכם כמבוטחים לא מעט כסף.
הסדרים עם מוסכים: במקרה של הפעלת הפוליסה, כל חברת ביטוח תפנה אתכם למוסך מרשימת המוסכים שלה. כדאי לכם לבדוק איפה נמצאים המוסכים בהסדר, האם הם קרובים לסביבת מגוריכם והאם ניתן לבחור, בתנאים מסוימים, מוסך שנמצא מחוץ לרשימה.
תנאי התשלום במקרה של טוטאל לוס: אם הרכב יגיע כתוצאה מתאונה למצב של אובדן גמור ויציאה מכלל שימוש, כמה כסף תקבלו בחזרה מחברת הביטוח? התשובה אינה אחידה ותלויה במספר רב של גורמים בהם מספר בעלויות על הרכב, הקילומטראז', אביזרים מיוחדים שהותקנו בו ועוד. חשוב להכיר את החלק הנוגע בשאלה זו כבר בעת החתימה על הפוליסה - ולא בזמן אמת, אחרי תאונה.
תקרות התשלום: פוליסות ביטוח כוללות את סעיף "גבול האחריות", הקובע מהו הסכום המקסימלי שחברת הביטוח מתחייבת לשלם במקרה של נזק. במקרים מסוימים מוגדרות גם תקרות תשלום פרטניות יותר, לתרחישי נזק ספציפיים. מומלץ לצלול לעומק הפוליסה ולהכיר אותן, לשקול האם הן מספקות מבחינתכם ולבדוק מה ניתן לעשות מול חברת הביטוח אם התשובה היא לא.
בשורה התחתונה, ביטוח חובה וביטוח צד ג' הם כיסויים שלא אמורים להיות שום לבטים ברכישתם. לעומת זאת, הביטוח המקיף מורכב יותר, כולל סעיפים רבים ומעורר דילמה האם לרכוש אותו, במיוחד במכוניות ישנות. במכוניות חדשות לא אמורה להיות התלבטות אמיתית, מאחר שהנזק הכספי במקרים של תאונה או גניבת הרכב גבוה מדי. בכל מקרה, חשוב לעבור על כל הסעיפים החשובים בביטוח הרכב כדי לוודא שהם מתאימים לנו ולמנוע הפתעות לא נעימות בהמשך הדרך.
ביטוח רכב עושים ב-max ביטוח
ב-max תוכלו ליהנות משורה ארוכה הטבות ברכישת ביטוח רכב:
- הנחת קילומטראז' לנוסעים פחות מ-25 אלף קילומטרים בשנה האחרונה.
- כיסוי צד ג' מהגבוהים בשוק.
- ביטול השתתפות עצמית לנזק מעל 9,000 שקל.
- רכב חליפי משודרג בתרחיש של אבדן גמור (טוטאל-לוס או גניבה) של רכבכם - לרוכשים כיסוי רכב חלופי "מלא".
- שירות VIP במקרה של תאונה: נציג מטעמנו יגיע למקום התאונה וייקח על עצמו את המשך הטיפול.
- סיוע בתביעות.
*בכפוף לתנאי החברה המבטחת AIG, איי אי ג'י ישראל, חברה לביטוח בע"מ.